आजकल की इस भाग दौड़ वाली दुनिया में बैंक और दूसरे वित्तीय संस्थान भुगतान करने के लिए अलग अलग तरह के वित्तीय विकल्प प्रदान करते हैं. जिस में शामिल होते हैं डेबिट, क्रेडिट कार्ड, चेक, डिमांड ड्राफ्ट और नकद. हर भुगतान विकल्प की अपनी एक विशेषता होती है. हर एक के अपने लाभ और नुकसान होते हैं.
हालाँकि डिजिटल भुगतान तेज़ी से बढ़े रहे हैं, लेकिन बड़े भुगतान के लिए हम अभी भी चेक और डिमांड ड्राफ्ट का इस्तेमाल करते हैं। इस लेख में, हम इन दो भुगतान विधियों के फायदे और नुकसान पर चर्चा करेंगे।
चेक क्या है?
चेक एक ऐसा दस्तावेज़ है जिसके ज़रिए भुगतानकर्ता किसी ख़ास तारीख़ पर पैसे चुकाने का वादा करता है. यह एक लिखित दस्तावेज़ है जिसका इस्तेमाल व्यक्ति और व्यवसाय, भुगतान करने के लिए करते हैं. अब हम डिजिटल दुनिया में जी रहे हैं, लेकिन फिर भी चेक छोटे और बड़े दोनों तरह के लेन-देन के लिए ज़्यादा उपयोगी और उपयुक्त हैं. साथ ही, इस भुगतान तरीके को इस्तेमाल करना आसान है. इसमें लेन-देन की कोई सीमा नहीं है और आप जब भी भुगतान करते हैं, तो भुगतान का सबूत ले सकते हैं.
कई तरह के चेक उपलब्ध हैं जिन्हें आप आसान प्रतिबंधों के साथ जारी कर सकते हैं. और यह भुगतान तरीका आपको भुगतानकर्ता (लाभार्थी) के खाते में धन ट्रांसफर को प्रतिबंधित करने, अनुचित ट्रांसफर
को रोकने या किसी को भी आसानी से Cash की सुविधा देने के लिए ज़्यादा लचीलापन देती है. चेक जारी करने के लिए, आपको केवल भुगतानकर्ता का नाम, राशि, जारी करने की तारीख और चेक पर अपने हस्ताक्षर भरने होंगे.
चेक के प्रकार
1.Bearer Cheque: Bearer चेक इस प्रकार का चेक होता है की जो व्यक्ति बैंक में इस चेक को प्रस्तुत करता है, वह भुगतान प्राप्त करने का हकदार होता है। इस प्रकार के चेक पर किसी हस्ताक्षर या अनुमोदन की आवश्यकता नहीं होती है।
2.Order Cheque: Order चेक एक प्रकार का चेक है जो उस व्यक्ति को देय होता है जिसका नाम चेक पर लिखा होता है, और इसके लिए उचित हस्ताक्षर और अनुमोदन की आवश्यकता होती है।
3.Crossed Cheque: चेक के ऊपरी कोने पर दो समानान्तर रेखाएं होती हैं जो यह संकेत देती हैं कि इस चेक को बैंक खाते में जमा किया जाना चाहिए; इसे Cash में नहीं बदला जा सकता है.
4.Post-dated Cheque: यह एक चेक होता है, जिस पर भविष्य की तारीख लिखी होती है, और इसे उस निश्चित तारीख तक Cash या जमा नहीं किया जा सकता है।
डिमांड ड्राफ्ट क्या है?
डिमांड ड्राफ्ट बैंक या ग्राहक की ओर से जारी किया जाने वाला एक प्रीपेड दस्तावेज़ है। यह इस तरह काम करता है कि यह हस्ताक्षर की आवश्यकता के बिना एक बैंक से दूसरे बैंक में राशि ट्रांसफर करता है। यह Drawer द्वारा आवश्यक राशि जमा करने के बाद जारी किया जाता है। यह बैंक को ड्राफ्ट में उल्लिखित आदाता के नाम पर भुगतान करने की अनुमति देता है।
चूंकि यह एक प्रीपेड ड्राफ्ट है, इसलिए एक बार इसे Transfer करने के बाद, आप भुगतान को रोक नहीं सकते। डिमांड ड्राफ्ट आदाता के लिए उपयुक्त और सुविधाजनक है क्योंकि फंड ट्रांसफर सुरक्षित और संरक्षित है, खासकर जब बड़ी राशि ट्रांसफर की जाती है, क्योंकि भुगतान प्रक्रिया को उच्च स्तर की निश्चितता की आवश्यकता होती है।
चेक और डिमांड ड्राफ्ट के बीच मुख्य अंतर
चेक और डिमांड ड्राफ्ट दोनों ही वित्तीय दस्तावेज हैं और इनका उपयोग भुगतान करने के लिए किया जाता है। नीचे दी गई तालिका में, हमने चेक और डिमांड ड्राफ्ट के बीच अंतर पर चर्चा की है।
| मूल बातें | चेक | डिमांड ड्राफ्ट |
|---|---|---|
| जारीकर्ता | यह बैंक के ग्राहक द्वारा जारी किया जाता है। | यह बैंक द्वारा ही जारी किया जाता है। |
| बाउंस रिस्क | यदि फंड अपर्याप्त है तो बाउंस होने का जोखिम रहता है। | इसमें बाउंस होने का कोई खतरा नहीं है, क्योंकि यह एक प्रीपेड दस्तावेज है |
| अकाउंट की आवश्यकता | खाता होना चाहिए. | खाता आवश्यक नहीं है. |
| नकदीकरण विधि | आपको तत्काल नकदी के लिए चेक को बैंक में जमा करना होगा और प्रस्तुत करना होगा। | नकदी के लिए बैंक में आवेदन करना, क्योंकि इसमें प्रसंस्करण में समय लगता है। |
| वैधता | जारी होने की तारीख से तीन महीने की वैधता। | जारी होने की तारीख से तीन महीने की वैधता। |
| शामिल शुल्क | चेक बुक और चेक रोकने पर शुल्क लागू होते हैं। | राशि और बैंक के आधार पर शुल्क लागू होंगे। |
| सुरक्षा | चेक कम सुरक्षित होते हैं, क्योंकि यदि प्राप्तकर्ता के खाते में अपर्याप्त धनराशि हो तो वे बाउंस हो सकते हैं। | बैंक ड्राफ्ट अधिक सुरक्षित होते हैं क्योंकि बैंक स्वयं इन्हें जारी करता है। |
आपको किसका इस्तेमाल करना चाहिए – चेक या डिमांड ड्राफ्ट?
अगर आप बड़ी मात्रा में भुगतान करना चाहते हैं तो कुछ स्थितियों में चेक बेहतर विकल्प हो सकता है। इस बीच, डिमांड ड्राफ्ट एक बेहतर विकल्प है क्योंकि यह आपको ज़्यादा सुरक्षा और संरक्षा देता है, खासकर तब जब आप भुगतानकर्ता को नहीं जानते हों।
चेक के लाभ
- कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं: इसमें कोई प्रोसेसिंग फीस नहीं है, यही वजह है कि कुछ व्यवसाय अन्य भुगतान विधियों की तुलना में चेक को प्राथमिकता देते हैं। इसके अलावा, इसमें सीमित खर्च की आवश्यकता भी नहीं होती है।
- भुगतानकर्ता के लिए सुविधा: चेक भुगतानकर्ता के लिए सुरक्षित हैं, क्योंकि अगर बैंक को किसी भी तरह की गलती नज़र आती है, तो वे चेक को रद्द कर देंगे, या अगर भुगतानकर्ता के खाते में पर्याप्त बैलेंस नहीं है, तो भुगतान रोक दिया जाएगा, जिसके परिणामस्वरूप बाउंस चार्ज लगेगा।
चेक के नुकसान
- प्रोसेसिंग टाइम: चेक का यह सबसे बड़ा नुकसान है। जब आप खाते में चेक जमा करते हैं, तो बैंक आपको तुरंत नकद नहीं देगा, इसमें कई व्यावसायिक दिन लगेंगे। अगर आपको तत्काल नकद की आवश्यकता है, तो यह देरी भुगतानकर्ता और आदाता दोनों के लिए असुविधाजनक हो सकती है।
- बाउंस होने का जोखिम: अगर आपके खाते में पर्याप्त बैलेंस नहीं है, तो आपका चेक बाउंस हो जाएगा। इसके परिणामस्वरूप बैंक और चेक जारी करने वाले से शुल्क लिया जाएगा; इसके साथ ही, आपका CIBIL स्कोर भी प्रभावित होगा।
डिमांड ड्राफ्ट के फायदे
- बाउंस होने का कोई जोखिम नहीं: असफल भुगतान के कारण बाउंस होने का कोई जोखिम नहीं है क्योंकि सभी राशि पहले से जारी की जाती है। इसका मतलब है कि भुगतानकर्ता या आदाता के लिए कोई शुल्क नहीं होगा। वे पूरी तरह से निश्चिंत होकर भुगतान कर सकते हैं।
- प्रमाणित भुगतान: एक बार जब आप डिमांड ड्राफ्ट दस्तावेज़ जारी कर देते हैं, तो यह भुगतान के प्रमाण के रूप में कार्य करता है। जबकि बैंक जारी करने और नकदीकरण का विवरण रिकॉर्ड करता है।
डिमांड ड्राफ्ट के नुकसान
- प्रोसेसिंग फीस: बैंक डिमांड ड्राफ्ट जारी करने के लिए फीस लेते हैं, और कभी-कभी डिमांड ड्राफ्ट को रद्द करने और फिर से जारी करने के लिए अतिरिक्त शुल्क लगाया जा सकता है।
- समय लेने वाला: अगर यह बाहरी स्थानों के लिए जारी किया जाता है, तो भौतिक डिलीवरी में समय लग सकता है, और ड्राफ्ट को क्लियर करने में भी समय लगता है, खासकर दूर के स्थानों के लिए ड्राफ्ट।
निष्कर्ष
डिमांड ड्राफ्ट भुगतान के लिए विभिन्न प्रकार के उपयोग प्रदान करता है, जिसमें तत्काल निपटान से लेकर निर्धारित लेनदेन तक शामिल हैं, जो विभिन्न वित्तीय आवश्यकताओं को पूरा करता है। हालाँकि चेक की जगह डिजिटल भुगतान विकल्पों ने ले ली है, लेकिन वे रिकॉर्ड रखने और व्यापक मात्रा में राशि स्वीकार करने के लिए अभी भी मूल्यवान हैं। डिमांड ड्राफ्ट और चेक दोनों ही वित्तीय लेनदेन में महत्वपूर्ण भूमिका निभाते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- क्या चेक बाउंस हो सकता है?
हां, चेक बाउंस हो सकता है, और ऐसा तब होता है जब चेक जारी करने वाले के बैंक खाते में पर्याप्त बैलेंस नहीं होता है।
- क्या डीडी चेक से ज़्यादा सुरक्षित है?
हां, डिमांड ड्राफ्ट आम तौर पर चेक से ज़्यादा सुरक्षित होता है क्योंकि इसे जारी करने वाले बैंक द्वारा प्रीपेड किया जाता है।
- क्या डिमांड ड्राफ्ट के लिए आपको बैंक खाते की ज़रूरत होती है?
नहीं, डिमांड ड्राफ्ट के लिए आपको बैंक खाते की ज़रूरत नहीं होती; आप बैंक से डिमांड ड्राफ्ट प्राप्त कर सकते हैं।
- क्या मैं डिमांड ड्राफ्ट रद्द कर सकता हूँ?
हां, डिमांड ड्राफ्ट रद्द किया जा सकता है, लेकिन बैंक द्वारा इसे Cash या क्लियर किए जाने से पहले।
- क्या डीडी हर जगह स्वीकार किया जाता है?
हां, इसे भारत में हर जगह स्वीकार किया जाता है। क्योंकि इसे किसी भी बैंक द्वारा आसानी से Cash जा सकता है।
- क्या 2025 में भी भारत में डीडी का इस्तेमाल किया जाता है?
हां, 2005 में भी भारत में डिमांड ड्राफ्ट का इस्तेमाल किया जाता है। यह फंड ट्रांसफर करने के लिए एक विश्वसनीय विकल्प बना हुआ है।
- चेक कितने समय तक वैध रहता है?
यह जारी होने की तारीख से तीन महीने तक वैध रहता है।
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