उच्च शिक्षा प्राप्त करना हर छात्र का सपना होता है, लेकिन ट्यूशन की बढ़ती फीस, किताबों का खर्च और विद्या-संबंधी कोई भी अन्य खर्च एक भारी बोझ डालता है किसी भी छात्र या माता पिता के कंधों पर. छात्र लोन लेना एक अकेला विकल्प नहीं है जिसकी मदद से आपको फंड्स मिल सकता है बल्क़ि आप शिक्षा के लिए पर्सनल लोन भी ले सकते हैं. पर्सनल लोन के लिए आपको बहुत कम दस्तावेज़ों की आवश्कयता होती है, और आवेदन प्रक्रिया भी सरल होती है. इस लेख में हम विस्तृत में समझेंगे की शिक्षा के लिए पर्सनल लोन के क्या लाभ हैं और यह छात्र लोन से कैसे बेहतर विकल्प है.
शिक्षा के लिए पर्सनल लोन क्या है?
पर्सनल लोन एक असुरक्षित लोन है जो उधारकर्ता लेता है अपने शिक्षा से जुड़े खर्चों के लिए. जैसे की किताबों का खर्च, ट्यूशन फीस और रहने का ख़र्च। ऐसा नहीं है की पर्सनल लोन को सिर्फ छात्र लोन के लिए ले सकते हैं बल्क़ि पर्सनल लोन को हम किसी भी खर्च या अन्य उद्देश्य के लिए ले सकते हैं.
पात्रता मानदंड
- क्रेडिट स्कोर: एक अच्छा सिबिल स्कोर आपको लोन लेने के लिए पात्र बनाता है, कम बयाज दरों के साथ. अगर आपका सिबिल स्कोर ख़राब होगा तो आपको लोन उच्च बयाज दरों पर मिलेगा। लेंडर्स आपकी आय और क्रेडिट इतिहास की भी जांच करते हैं.
- आय और रोज़गार स्थिरता: ऋणदाता उन उधारकर्ताओं को प्राथमिकता देते हैं जिनकी आय स्थिर होती है क्योंकि स्थिर आय समय पर लोन चुकाने की गारंटी देती है।
- ऋण-से-आय अनुपात: अधिकांश लेंडर्स 40% से कम DTI को प्राथमिकता देते हैं।
- सह-हस्ताक्षरकर्ता: कुछ मामलों में, सह-हस्ताक्षरकर्ता की आवश्यकता होती है। यदि आप एक मज़बूत सह-हस्ताक्षरकर्ता जोड़ते हैं, तो स्वीकृति की संभावना बढ़ जाती है।
मुख्य अंतर: पर्सनल लोन और छात्र लोन
यहाँ, हम शिक्षा के लिए पर्सनल लोन और छात्र लोन के बीच का अंतर समझते हैं:
| विशेषता | पर्सनल लोन | छात्र लोन |
| उद्देश्य | पर्सनल लोन किसी भी खर्चे के लिए लिया जा सकता है जिसमें शिक्षा भी शामिल है. | यह लोन सिर्फ शिक्षा के लिए और शिक्षा से जुड़े खर्चों के लिए लिया जा सकता है. |
| बयाज दर | उच्च बयाज दरें | कम बयाज दरें |
| संपार्श्विक आवश्यकता | किसी भी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है. | संपार्श्विक की आवश्यकता होती है. |
| पुनर्भुगतान लचीलापन | सीमित लचीलेपन के साथ निश्चित EMI. | लंबी अवधि के साथ आसान ईएमआई। |
| प्रसंस्करण समय और दस्तावेज़ीकरण | 1 से 7 दिन,
आय प्रमाण, क्रेडिट स्कोर और रोजगार विवरण। |
7 से 15 दिन,
छात्र प्रवेश पत्र, सह-हस्ताक्षरकर्ता, केवाईसी और संपार्श्विक कागजात। |
शिक्षा के लिए पर्सनल लोन लेने के लाभ
उच्च शिक्षा प्राप्त करना महंगा हो सकता है, लेकिन पर्सनल लोन एक आसान वित्तीय समाधान प्रदान करता है। चाहे आप किसी अल्पकालिक शिक्षा पाठ्यक्रम, डिप्लोमा पाठ्यक्रम के लिए आवेदन करने की योजना बना रहे हों, या शैक्षणिक खर्चों को लेकर चिंतित हों, पर्सनल लोन आपकी इस स्थिति में बहुत मदद कर सकता है। नीचे, हम शिक्षा पर्सनल लोन के लाभों पर चर्चा करेंगे:
- त्वरित वितरण: पर्सनल लोन की स्वीकृति दर तेज़ और उच्च होती है। कुछ लेंडर्स आपको 24-48 घंटों के भीतर धनराशि प्रदान कर देते हैं। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आप धन की कमी के कारण प्रवेश की समय सीमा या पाठ्यक्रम भुगतान से चूक न जाएँ।
- अंतहीन प्रतिबंध: कभी-कभी, लोन एजुकेशन के कुछ नियम और नीतियाँ होती हैं, जैसे पाठ्यक्रम शुल्क की रसीद और प्रवेश का प्रमाण। लेकिन पर्सनल लोन के साथ, आप इस धनराशि का उपयोग किसी भी शैक्षिक खर्च के लिए कर सकते हैं, चाहे वह ट्यूशन फीस हो, लैपटॉप हो, आवास हो, किताबें हों या यात्रा का खर्च हो, बिना किसी प्रतिबंधात्मक नियम के।
- अल्पकालिक या प्रमाणन पाठ्यक्रमों के लिए उपयुक्त: कई बैंक अल्पकालिक पाठ्यक्रमों के लिए लोन नहीं देते हैं, लेकिन पर्सनल लोन बिना किसी हिचकिचाहट के अल्पकालिक या प्रमाणन पाठ्यक्रमों के लिए लोन प्रदान करता है। पर्सनल लोन आपको बिना किसी वित्तीय तनाव के कौशल हासिल करने में मदद करता है।
पर्सनल लोन कब एक अच्छा विकल्प होता है?
शिक्षा लोन लेना छात्रों के लिए एक आम विकल्प है, लेकिन पर्सनल लोन लेना एक ज़्यादा सुविधाजनक और वैकल्पिक विकल्प हो सकता है। यहाँ कुछ परिस्थितियों पर चर्चा करते हैं, कि कब और क्यों पर्सनल लोन एक बेहतर विकल्प है:
- कामकाजी पेशेवरों के लिए: अगर आप एक कामकाजी पेशेवर हैं और किसी एग्ज़ीक्यूटिव प्रोग्राम में दाखिला ले रहे हैं या अपने कौशल को निखारना चाहते हैं, तो शिक्षा के लिए पर्सनल लोन आपके लिए एक बेहतर विकल्प हो सकता है। इसके अलावा, आपको किसी सह-हस्ताक्षरकर्ता या संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे यह प्रक्रिया आसान हो जाती है।
- छात्र लोन अस्वीकृत होने पर: कई छात्रों को संपार्श्विक की कमी या सख्त पात्रता आवश्यकताओं के कारण लोन अस्वीकृत होने की समस्या का सामना करना पड़ता है। ऐसी स्थिति में पर्सनल लोन आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है क्योंकि ऋणदाता आपके प्रवेश प्रमाण और शैक्षणिक व्यय रसीद के बजाय आपकी साख और आय पर ध्यान केंद्रित करते हैं।
- विदेश या कौशल विकास पाठ्यक्रमों के लिए: यदि आप शिक्षा के लिए विदेश जाने या किसी अल्पकालिक कौशल-आधारित पाठ्यक्रम, जैसे डिजिटल मार्केटिंग, कोडिंग, बूटकैंप या प्रमाणन पाठ्यक्रम, के लिए आवेदन करने की सोच रहे हैं, तो पर्सनल लोन आपको बिना किसी प्रतिबंध के धनराशि प्रदान करता है, जिससे आप ट्यूशन फीस, यात्रा, आवास या शिक्षा से संबंधित किसी भी खर्च का भुगतान कर सकते हैं।
जोखिम और विचार
पर्सनल लोन आवेदन करना आसान होता है. लेकिन पर्सनल लोन में कुछ रिस्क भी होते हैं, पर्सनल लोन आवेदन करने से पहले कुछ बातों का ध्यान रखें।
- उच्च बयाज दरें: पर्सनल लोन की बयाज दरें उच्च होती हैं खासकर तब जब आपका सिबिल स्कोर कम हो. कम स्कोर दर्शाता है की आप देर से लोन भुगतान करते हैं. शिक्षा के लिए पर्सनल लोन आवेदन करने से पहले हमेशा विभिन्न ऋणदाताओं की विभिन्न ब्याज दरों के बारे में सुनिश्चित कर लें।
- कम भुगतान समय: छात्र लोन की तुलना में पर्सनल लोन की अदायगी अवधि कम होती है। जहां शिक्षा लोन 10-15 साल तक चल सकता है, वहीं पर्सनल लोन आमतौर पर कम अवधि (5-7 साल) के लिए होता है। इससे मासिक किस्तें बढ़ सकती हैं, जो आपके मासिक बजट पर दबाव डाल सकती हैं।
- क्रेडिट स्कोर का प्रभाव: कुछ महत्वपूर्ण कारक होते हैं , जो आपके सिबिल स्कोर पर प्रभाव डालते हैं , जैसे की:
- अगर आप एक समय पर कई लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो उससे आपका क्रेडिट स्कोर पर प्रभाव पड़ता है.
- छूटी हुई ईएमआई आपके क्रेडिट स्कोर को भी प्रभावित कर सकती है क्योंकि यह आपके द्वारा लोन की देर से चुकौती को दर्शाती है।
- यदि आप अपनी लोन पात्रता को अधिकतम सीमा तक बढ़ा देते हैं, तो भविष्य में उधार लेने की आपकी क्षमता कम हो सकती है।
शिक्षा पर्सनल लोन आवेदन करने से पहले कुछ टिप्स
शिक्षा के लिए लोन लेना एक बहुत बड़ा फैसला होता है। यहाँ हम कुछ ज़रूरी सुझावों पर चर्चा करेंगे जो आपको शिक्षा पर्सनल लोन के लिए आवेदन करने में मदद करेंगे:
- क्रेडिट स्कोर की जाँच करें: पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते समय आपका क्रेडिट स्कोर अहम भूमिका निभाता है। क्रेडिट स्कोर 650+ होना चाहिए। अगर आपका क्रेडिट स्कोर अच्छा है, तो आपको लोन कम बयाज दर पर मिलने की संभावना होती है. लेकिन अगर आपका क्रेडिट स्कोर खराब है तो आपको ज़्यादा ब्याज दर और कभी-कभी अस्वीकृति भी मिल सकती है।
- ऋणदाताओं की तुलना करें: सिर्फ़ एक ही ऋणदाता से समझौता न करें, ब्याज दर, प्रोसेसिंग शुल्क और पुनर्भुगतान शर्तों की तुलना करें।
- ईएमआई कैलकुलेटर का इस्तेमाल करें: जब भी आप पर्सनल लोन के लिए आवेदन करें, तो ईएमआई की गणना ज़रूर करें ताकि यह आपके मासिक बजट में फिट हो सके।
निष्कर्ष
पर्सनल लोन शिक्षा के लिए धन जुटाने का एक तेज़ और आसान तरीका हो सकता है। खासकर कामकाजी पेशेवरों या अल्पकालिक कौशल-आधारित पाठ्यक्रमों के लिए। लेकिन साथ ही, पर्सनल लोन की ब्याज दरें ज़्यादा होती हैं और भुगतान की अवधि भी कम होती है। शिक्षा एक निवेश है। इसलिए ऐसा वित्तीय विकल्प चुनें जो आपको अनावश्यक कर्ज़ न दे।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
1. क्या शिक्षा के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल किया जा सकता है?
हाँ, शिक्षा के लिए पर्सनल लोन का इस्तेमाल किया जा सकता है।
2. क्या पर्सनल लोन, शिक्षा लोन से बेहतर है?
पर्सनल लोन, शिक्षा लोन से बेहतर हो सकता है, लेकिन यह आपकी ज़रूरत पर निर्भर करता है, क्योंकि पर्सनल लोन कम समय में आपकी ज़रूरी ज़रूरतों को पूरा करता है, जबकि शिक्षा लोन लंबी अवधि की पढ़ाई और लंबी भुगतान अवधि देता है।
3. शिक्षा के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या है?
शिक्षा के लिए पर्सनल लोन की ब्याज दर आमतौर पर 10% से 24% प्रति वर्ष होती है, जो कुछ बुनियादी कारकों, आपके क्रेडिट स्कोर, लोन अवधि, आपके ऋणदाता या आपकी आय पर निर्भर करती है।
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